Existe un
síndrome de esclavitud moderna ocasionado por las deudas y los créditos que,
como argollas de hierro, nos convierten en esclavos de los bancos y las
entidades crediticias, bien a través de las muy conocidas tarjetas de crédito o
mediante créditos de consumo.
El origen de este endeudamiento tan frecuente en
el 90% de las familias radica en la búsqueda de satisfacción y bienestar en el
territorio del consumismo. Nos bombardean durante 24 horas al día con la
publicidad y las trampas del marketing y ésto nos lleva tarde o temprano a
endeudarnos, es decir, a adquirir un compromiso para el futuro, para nuestro
futuro, que pasa a manos de alguien, llámese entidad bancaria, financiera, etc…
Librarse de las
deudas es el escalón inicial para llegar a la tan ansiada libertad financiera
pero para ello necesitarás adoptar el
compromiso real contigo mismo de tomar el control y la responsabilidad de tu
dinero cuanto antes. Para esto necesitarás de una educación financiera que
lamentablemente y para la mayor parte de nosotros, no se aprende en las
escuelas, ni siquiera en las familias, donde con frecuencia hablar de dinero se
convierte en tabú.
Por fortuna y
gracias a las nuevas tecnologías, actualmente podemos acceder a mucha y buena
información sobre cómo funciona el dinero y ésto nos ayudará a dar los primeros
pasos. A través de blogs, cursos on line, manuales didácticos … , podrás ir adquiriendo con motivación y
constancia los conocimientos necesarios para ello. No te engañes, no se trata
de convertirte en un experto en finanzas, solamente de aprender a tomar las
riendas de nuestra economía.
Salir de las
deudas, por supuesto, no es fácil pero con la determinación suficiente se puede
salir de todas las situaciones. Existen muchísimas formas de establecer un plan
para salir del endeudamiento, todas requieren esfuerzo pero os aseguro que el
resultado nos dará una satisfacción tan grande que nos compensará con creces de
todo el esfuerzo que hayamos invertido en ello.
Trataremos hoy de
explicaros uno de los métodos para salir de las deudas más utilizados por la
gran motivación psicológica que produce conforme vamos consiguiendo objetivos.
Seguro que muchos expertos en economía serán más partidarios de utilizar otro
tipo de método más rentable en términos monetarios pero hemos elegido éste por
parecernos más práctico para la mayor parte de las economías domésticas.
El método que te
presentamos se denomina “bola de nieve” y es defendido por uno de los
economistas e inversores más destacados en EEUU como es Dave Ramsey.
Método “bola de
nieve” para salir del endeudamiento
- Haz una lista de
todas las deudas que tengas de menor a mayor importe; puedes dejar aparte el
préstamo hipotecario ya que, generalmente, suele ser tan elevado que requerirá
de otra forma de liquidarlo (lo abordaremos en otro artículo próximamente)
- Incluye en esta
lista todas las deudas de tarjeta, de compra a plazos, créditos personales… No
importa el interés, sólo el importe pendiente de cada una de ellas.
- Nuestro primer
objetivo será liquidar la deuda que esté al principio de tu lista, es decir, la
de menor importe pendiente. Para ello trata de reducir al mínimo importe los
pagos del resto de las deudas. Por el contrario, aumenta la mensualidad de la
deuda a liquidar en primer lugar al máximo que puedas; en esto tiene que ver
mucho tu capacidad de ahorro y tu esfuerzo en renunciar a aquello que realmente
no necesitas. Prescinde o reduce aquellos gastos que te alejan de tu objetivo.
- Una vez liquidada
la primera deuda, la misma cantidad que estabas pagando por ella, añádela a la
mensualidad de la segunda deuda a saldar, luego igual a la siguiente y así
sucesivamente hasta liquidar por completo tu endeudamiento.
Este método es
muy motivador porque las primeras deudas, al ser las más bajas, pronto las
verás canceladas y esto te dará ánimo para seguir adelante con el proceso.
Es evidente que
desde que inicias este plan para la cancelación de deudas, debes ser
responsable de evitar nuevos endeudamientos y tener un estricto plan
controlado de gastos; de nada sirve hacer algunos sacrificios para cancelar un
crédito si después no controlamos nuestros ingresos y nos dedicamos a un
consumo irracional e influido por las modas publicitarias.
Se trata de
sustituir la costumbre de pagar a crédito por nuevos hábitos financieros.
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